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Oro Finanzas

El bitcoin reta al oro como alternativa de inversión más valiosa

Un nuevo desplome empañó el espectacular arranque de año del bitcoin.

Al comenzar el ejercicio superó el nivel de los u$s 1000 por primera vez en tres años, y poco después, su escalada llegó a igualar el precio del activo refugio por excelencia, el oro.

En las plataformas chinas de negociación Huobi y OKCoin, el bitcoin llegó a rozar la semana pasada los u$s 1200, con u$s 1197. Durante unos instantes, la divisa virtual se situó por encima de los u$s 1.166 con los que cotizaba entonces la onza de oro.

El rally alcista del bitcoin encontraba continuidad en el arranque de 2017, después de un 2016 en el que superó con creces la revalorización de todas las monedas físicas. En el ejercicio pasado se disparó un 125%.

En tanto, mucho más desfavorable fue el balance del yuan. La divisa china se desinfló cerca de un 7% en 2016, su mayor caída anual desde el año 1994, y sus efectos avivaron la polémica sobre la conversión del bitcoin en una 'divisa refugio' en China.

Precisamente los inversores chinos que no se resignan al goteo bajista de su divisa son los más activos a la hora de buscar una alternativa en el bitcoin.

Las caídas del yuan, y las perspectivas bajistas que aún auguran varias firmas de inversión para 2017, han convertido a China en el mercado que roza el monopolio en la cotización del bitcoin. Más del 90% de las operaciones sobre la divisa virtual se realizan en el gigante asiático.

Sin embargo, esta hegemonía tiene sus inconvenientes. Una simple advertencia del banco central de China activó a finales de la semana pasada una desbandada en el bitcoin. En su comunicado, alerta de las fluctuaciones anormales que ha registrado en las últimas jornadas (ha llegado a dispararse un 40% en dos semanas), e insta a sus ciudadanos a realizar inversiones racionales en este contexto de máxima volatilidad.

En este sentido, los analistas añaden que la advertencia del banco central podría suponer un primer paso para introducir algún tipo de restricciones a la inversión en la divisa virtual, tan de moda en China como alternativa al yuan.

La reacción de los inversores no tardó en llegar, y el desplome del bitcoin roza ya el umbral del 30%. Su cotización cayó por debajo no sólo de la barrera de los u$s 1000, sino incluso de los u$s 900.

Su cotización es en dólar por bitcoin, como si se tratara de oro, soja, petróleo o cualquier otra commodity

Después de experimentar durante 2016 un alza acumulada en la cotización superior a la de cualquier divisa tradicional (es decir, respaldada por un banco central), el bitcoin arrancó 2017 alcanzando los US$ 1197 dólares y superando a la onza de oro -activo refugio por excelencia- durante unos instantes.

El récord anterior se había producido en 2013, cuando alcanzó los US$ 1163 por unidad. Al declararse en quiebra Tokyo Mt Gox el mayor operador de bitcoins por aquellos días, la cotización se desplomó hasta los US$ 400. Esto desató la primer gran polémica acerca de la necesidad de regular este mercado.

China, el principal jugador

El gigante asiático concentra más del 90% de las operaciones, monopolizando la cotización del bitcoin. Esta situación se da básicamente porque los inversores utilizan la criptomoneda para fugar capitales y esquivar las regulaciones vigentes.

Este fenómeno ha sido advertido por el Banco Popular de China (BPC), quien initmó a las tres principales operadoras de bitcoin a que sigan las regulaciones y terminen de inmediato con cualquier práctica irregular. Las advertencias ocasionaron una baja en la cotización del bitcoin del 9%, luego de la estampida de la primera semana de enero.

La Comisión Europea (órgano ejecutivo y legislativo de la Unión Europea) tiene dentro de sus prioridades la lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo."Para prevenir el mal uso de las divisas virtuales para blanquear dinero y para fines terroristas [...] estas entidades tendrán que aplicar la diligencia debida a sus clientes cuando intercambien divisas virtuales por divisas reales, lo que acabará con el anonimato asociado a estos intercambios", ha afirmado la Comisión Europea en un comunicado.

La reforma está planteada desde 2013 y reclama que los intercambios y almacenamientos cumplan con las mismas reglas antilavado que cumplen los bancos.

En primera persona

Consultado acerca de los últimos acontecimientos Santiago Siri, socio y asesor del Directorio de Bitex, firma especializada en el corretaje de la criptomoneda, afirmó que las acusaciones por parte de entidades monetarias de que se esté usando el bitcoin para fugar capitales y lavar dinero "forman parte de una campaña de deslegitimación".

Con respecto a si la suba de principios de año se corresponde a un fenómeno de burbuja financiera, destacó que "la volatilidad viene bajando sostenidamente en los últimos 5 años" y que la suba de diciembre se debió en parte a un mayor control de capitales por parte del gobierno chino, pero también a la desmonetización que experimentó India y a otros factores como la crisis en Venezuela y la incertidumbre que generó sobre el dólar el triunfo de Donald Trump en los Estados Unidos.

Con respecto a este último punto, dentro de su equipo de asesores, el presidente ha nombrado a Peter Thiel, un gurú de Silicon Valley y un gran promotor del bitcoin, lo cual despierta señales de confianza en los tenedores de la criptomoneda.Siri atribuye la suba de fin de año una cuestión que se ha repetido en varias ocasiones. "Bitcoin funciona como refugio cuando ocurren situaciones de crisis económica o política en algún país del mundo", concluyó.

El bitcoin, uno de los posibles cisnes negros de 2017

Las previsiones de las firmas de inversión de cara al nuevo ejercicio incluyeron un rally del bitcoin como uno de los diez posibles cisnes negros de 2017.

Los analistas de Saxo Bank, en un intento por predecir acontecimientos atípicos y sorprendentes, señalaban que la llegada de Donald Trump a la Casa Blanca dispararía la inflación y, por extensión, multiplicaría las subidas de tipos de la Fed.

La consiguiente escalada en el dólar pondría en jaque a las economías emergentes, y potencias como China podrían buscar en el bitcoin una posible alternativa al sistema monetario dominado por el dólar estadounidense. El resultado, añadían, podría disparar el precio del bitcoin hasta los 2.100 dólares.

 

El bitcoin es la primera criptodivisa del mundo creada en 2009. Una criptodivisa es un medio digital de intercambio, que reemplaza al dinero emitido por cualquier país.

A esta divisa la genera una persona o un grupo de personas, en una cierta cantidad de unidades predeterminada y a una velocidad de emisión también definida y conocida públicamente. El hecho de que la emisión esté limitada, es el principal sostén de la credibilidad en esta criptomoneda, ya que detrás del bitcoin no se encuentra el tesoro de ningún país respaldando el circulante, que a la fecha oscila los US$ 16.000 millones. Su cotización es en dólar por bitcoin, como si se tratara de oro, soja, petróleo o cualquier otra commodity.

Aún persiste la polémica acerca de quién es su creador, varias veces se le firmó el certificado de defunción, pero arrancó 2017 con una cotización cercana a su récord histórico y en boca de analistas, banqueros y reguladores en la materia. El bitcoin despierta polémicas y es capaz de generar la misma dosis de euforia o preocupación, según a quién se consulte sobre el tema.

Cuál es el "monedero" Bitcoin más adecuado para nosotros.

Más de cinco años después del nacimiento de Bitcoin, millones de personas en todo el mundo se preguntan todavía en qué consiste esta impresionante innovación y qué puede aportar al mundo. Pero lo primero que debemos averiguar es: Cuál es el monedero de Bitcoin más adecuado para nosotros.

Qué es un “monedero bitcoin” (Bitcoin wallet):  se puede definir como una cuenta Bitcoin en línea que se puede utilizar para hacer pagos en todo el mundo de manera anónima y gratuita. Un servicio que te permite pagar con bitcoins de manera sencilla y segura ya sea desde tu ordenador o teléfono móvil.

Estos monederos se pueden describir pues como una mezcla entre una cuenta bancaria y una dirección de correo electrónico. Hay varios monederos digitales disponibles, cada uno de ellos con características específicas que permiten a los usuarios comprar, vender, intercambiar y almacenar criptomoneda.

Vamos a presentar los principales tipos de monederos o wallets Bitcoin disponibles en el mercado. Se pueden dividir en cuatro categorías: monederos para ordenadores, para móviles, online y monederos como dispositivos físicos.

 

Monederos para ordenadores personales desktop o portátiles

Bitcoin-qt: Si tiene instalado el cliente original Bitcoin (Bitcoin-qt), tiene un wallet. Bitcoin-qt, además de funcionar como nodo de las base de datos descentralizada peer-to-peer de transacciones en Bitcoin, también permite crear direcciones públicas Bitcoin y almacenar claves privadas. Es necesario descargar la cadena de bloques (block chain en inglés) completa, lo que puede tardar un día o más según la conexión de internet que se tenga. Bitcoin-qt es la versión grafica de Bitcoind que funciona por comandos.

Electrum Se centra en la velocidad y simplicidad, con un bajo uso de recursos. Utiliza servidores remotos que se encargan de las partes más complicadas del sistema de Bitcoin. Nos permite recuperar nuestro monedero introduciendo una frase secreta. Si tienes ya algún bitcoin wallet y quieres darnos tu opinión, será bienvenido en los comentarios. Es un wallet ligero muy popular. Al acceder a los nodos que almacenan el block chain a través de servidores repartidos en el mundo (27 en este momento), evita que el usuario tenga que descargar al block chain completo y por eso es muy rápido y ligero. Electrum tiene una sistema de generación de claves maestras tipo 2 determinista (type 2 deterministic key generation algorithm) llamada semilla (seed en inglés).

La cartera determinista Electrum es un sistema en el cual todas las claves privadas y públicas se derivan de un punto inicial llamado semilla (seed en inglés). La semilla permite restaurar y hacer copias de seguridad sin necesidad de ninguna otra información. 

La semilla en Electrum no es el conjunto de las claves privadas y públicas, sino un código, que se puede representar nemónicamente (mnemonic en inglés) como una serie de palabras como esta: “constant forest adore false green weave stop guy fur freeze giggle clock” (sin paréntesis) o hexadecimal “431a62f1c86555d3c45e5c4d9e10c8c7” (sin paréntesis), que sirve para generar de forma determinista el mismo conjunto de direcciones públicas-privadas cada vez que se emplea.

Armory Con una interfaz muy bien diseñada y un set completo de herramientas de seguridad, Armory es la mejor cartera para resguardar sus bitcoins. El tiempo de espera, igual al de Bitcoin-Qt, no deja de ser un problema. Sin embargo, lo compensa en todas las otras categorías. Una de las posibilidades más interesantes de Armory es la de crear carteras off line. Si desea aprovechar todo lo que Bitcoin tiene para ofrecer, Armory es la cartera para usted.

Multibit es otro monedero que funciona sobre Windows, Mac OSX, and Linux. Multibit no descarga la cadena de bloques al completo. Solo descarga una parte reciente de la cadena de bloques y los nuevos bloques, únicamente con la cabecera de las transacciones, por lo que requiere mucho menos espacio de almacenamiento. Se instala y se sincroniza con la red en cuestión de minutos. Es todo lo que usted tiene que esperar para empezar a enviar bitcoins. Comparte la mayoría de las opciones que brindan los otros clientes avanzados. Cabe destacar la facilidad y la velocidad con la que permite manejar múltiples carteras de manera simultánea. Sin duda, la interfaz de Multibit es la mejor de todas las carteras Bitcoin instalables.

DarkWallet es un monedero ligero, en desarrollo, que tiene como prioridad el anonimato del usuario a través de un servicio de “mixing” de monedas para dificultar el rastreo del propietario del monedero.

Hive  Monedero integrado, rápido y fácil de usar para Mac OS X Apple para Mac con funcionalidades únicas como un app store que conecta con servicios de la red de comerciantes Bitcoin, pero todavía está en Beta. Centrado en la utilidad. Disponible en muchos idiomas. Incluye aplicaciones que facilitan la interacción con los comerciantes y servicios de Bitcoin.

Bitcoin Core Un cliente completo para Bitcoin. Construye la infraestructura principal de la red. Ofrece los niveles más altos de seguridad, privacidad y estabilidad. Tiene menos funciones en comparación con otros monederos. Utiliza mucho espacio y memoria

Monederos para teléfonos móviles o tabletas 

También existen wallets para móviles que son lo más parecido a una cartera física real donde no llevamos todos nuestros ahorros, pero si llevamos lo suficiente para afrontar nuestros gastos diarios. Algunos monederos móviles funcionan también con la tecnología Near Field Communication (NFC) que permite tocar con el móvil un lector y así realizar el pago con bitcoins sin tener que hacer nada más.

Una característica de todos los wallets móviles es que no son clientes completos. Un cliente completo descarga toda la cadena de bloques (block chain en inglés) pero eso no es posible para los móviles por el peso cada vez más grande de la cadena de bloques.

Los monederos móviles muchas veces están diseñados con un proceso que se llama Simplified Payment Verification (SPV) en el cual se descarga una parte muy pequeña de la cadena de bloques confiando en que los otros nodos tengan la información correcta de la cadena de bloques.

Algunos ejemplos de carteras móviles Bitcoin son:

Bitcoinwallet de Andreas Schildbach para Android que es el monedero online más conocido.

Mycelium es una billetera con versiones para android y iOS, el uso es exclusivo en móviles, sin embargo mycelium recientemente ha incorporado mecanismos de backup muy sencillos que brindan seguridad en caso de pérdida del teléfono móvil.

Blockchain.info No requiere instalación. La encriptación se produce en el navegador del usuario, no en los servidores de Blockchain.info. Satisface todas sus necesidades más rápido que cualquier cliente de escritorio, sin dejar de ser razonablemente seguro. La interfaz es muy amigable, incluso para usuarios nuevos. Se puede acceder a Blockchain.info desde cualquier dispositivo y desde cualquier lugar. El futuro de Bitcoin, de las finanzas y de la informática en general pasará por el navegador, y los responsables de Blockchain.info lo saben muy bien.

Kipochi es un monedero móvil que permite usar los números de teléfono como direcciones públicas de Bitcoin. Kipochi significa wallet en Swahili.

Coinbase se ha hecho famoso porque Apple retiró su monedero sin previo aviso y sin dar explicaciones.

A diferencia de Apple , en Android sí que está disponible Coinbase y Blockchain.info y por ahora no ha habido problemas para ofrecer las aplicaciones de monedero Bitcoin.

Monederos online en internet

Los monederos online almacenan las claves privadas de sus clientes en un ordenador controlado por una empresa tercera. Son lo más parecido a nuestros bancos en el ecosistema Bitcoin. Existen varios de estos servicios y algunos ofrecen también monederos para ordenadores y móviles que sincronizan las direcciones en las diferentes plataformas.

La ventaja de un monedero online es que se puede acceder desde cualquier sitio. Una de las diferencias importantes de Bitcoin con el dinero real digital en los bancos (dinero fíat) es que nos permite tomar la responsabilidad de nuestros ahorros, como si tuviéramos todos nuestros ahorros en dinero efectivo, pero podemos aun así operar con la misma facilidad como si hiciéramos transferencias nacionales pero a nivel internacional. Para las personas que no están dispuestas a asumir esa responsabilidad de tener que aprender a proteger su dinero, un servicio online es una solución para poder tener bitcoins sin tener que preocuparse por su almacenamiento o hacer copias de seguridad.

La desventaja es que el proveedor de este servicio tiene el control de nuestras claves privadas de la misma forma que los bancos tienen el control sobre nuestro dinero en las cuentas de depósitos.

Algunos ejemplos de carteras online Bitcoin son:

Coinbase es un wallet online y comerciante de bitcoins al mismo tiempo, pero solo vende bitcoins en Estados Unidos por ahora. A diferencia de los sitios de intercambio como Bitstamp.net o Mt.Gox que operan como una bolsa, en Coinbase dan un precio único para comprar bitcoins. El servicio de monedero online está disponible para todo el mundo.

Blockchain.info ofrece un monedero online junto a su monedero para móviles.

Strongcoin ofrece un monedero online híbrido que permite encriptar las claves privadas antes de enviarlas a los servidores de Strongcoin, haciendo la encriptación en el navegador.

CarbonWallet es una cartera determinista poco conocida y dispone de un cliente de escritorio para el acceso offline al monedero.

Sitios de intercambio – Exchanges: Los sitios de intercambio no tienen el objetivo de servir como carteras online, pero desde un punto de vista técnico es como si lo fueran. No tienen la misma funcionalidad que las carteras online que están diseñadas para ser utilizadas como tales, pero vale la pena mencionarlo. Los principales exchanges en este momento son Bitstamp, BTC-e, Mt.Gox, Kraken y los grandes exchanges chinos (BTCChina, OKCoin, Huobi, etc).

 

Dispositivos físicos diseñados para ser monederos Bitcoin

Algunas empresas están diseñando wallets basados en hardware para almacenar las claves privadas y realizar pagos. Trezor y Mycelium son las dos empresas principales, pero por ahora sus productos no están a la venta todavía. Se espera que Trezor lance su producto en enero de 2014.

¿Son seguros los monederos o wallets?

Depende de cómo se utilicen los monederos. Las claves privadas almacenadas en el monedero son la única forma para acceder al dinero registrado en una dirección pública. Si se pierde la clave privada se pierde el dinero.

Fuente: CoindeskBitcointalk.orgEl bitcoin, Fintech

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